Ile musisz zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy w 2025 roku?

Na skróty

Zarabiasz średnią krajową i zastanawiasz się, czy bank da Ci kredyt? A może masz umowę zlecenie i boisz się, że to przeszkodzi w uzyskaniu finansowania? Podpowiadamy, ile trzeba obecnie zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy i jakie czynniki bank bierze pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy to popularny sposób finansowania większych wydatków – remontu, wakacji, samochodu. Choć sam proces jego wzięcia wydaje się prosty, to bank, zanim wypłaci pieniądze, dokładnie sprawdza Twoją zdolność kredytową. I to właśnie ona decyduje, czy w ogóle masz szansę na pozytywną decyzję.

Kredyt a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa to nic innego jak Twoja finansowa wiarygodność w oczach banku. Mówiąc wprost, to właśnie ona wskazuje, czy stać Cię na spłatę kredytu, o który się ubiegasz. Bank ocenia nie tylko Twoje zarobki, ale też:

formę zatrudnienia,
historię kredytową,
wiek,
stałe wydatki,
liczbę osób na utrzymaniu,
czy masz inne zobowiązania.

Liczy się też to, czy wcześniejsze zobowiązania są spłacane na czas. Wszystko razem daje analitykom obraz tego, czy jesteś ,,bezpiecznym" klientem regulującym należności na czas, czy tym, z którym lepiej unikać zawierania umowy kredytowej.

Jeśli masz wysokie dochody, umowę o pracę na czas nieokreślony, brak długów i niskie koszty życia – Twoja zdolność kredytowa będzie bardzo dobra. Obecnie jednak nawet osoby na umowie zlecenie lub z niższymi dochodami mogą dostać kredyt. Wszystko zależy od proporcji między wpływami a wydatkami i historii z wcześniejszymi zobowiązaniami. Ważne jest też to, w jakim banku składasz wniosek – bo różne instytucje mają różne podejście do oceny ryzyka.

Na stronie https://finanse.rankomat.pl/kredyty-gotowkowe/ znajdziesz ranking kredytów gotówkowych. Warto się z nim zapoznać, aby poznać koszty zobowiązania i dowiedzieć się, jaki bank proponuje klientom najkorzystniejsze warunki.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Nie ma jednej kwoty, która gwarantuje kredyt. Wszystko zależy od tego, ile chcesz pożyczyć, na ile lat i jakie masz inne zobowiązania – wydatki. Dla przykładu, osoba zarabiająca 5000 zł netto miesięcznie, bez dzieci i bez innych kredytów, może liczyć na kredyt gotówkowy w kwocie nawet pond 150 000, rozłożony na 5 lat. Jeśli jednak ta sama osoba ma już ratę leasingu i kredyt ratalny, to zdolność może spaść nawet o połowę.

Z drugiej strony, ktoś zarabiający 3500 zł netto i niemający żadnych zobowiązań, również może dostać kredyt – tyle że na mniejszą kwotę, np. około 60 000. zł.

Do oceny zdolności kredytowej ważna jest nie tylko wysokość dochodów, ale i ich źródło. Analitycy pozytywnie patrzą na umowę o pracę, ale bez problemu akceptują też B2B, umowy cywilnoprawne – przy odpowiednio długim stażu zatrudnienia.

Pamiętaj, że każdy bank stosuje własny algorytm wyliczania zdolności, więc różnice pod tym kątem mogą być znaczące. W związku z tym warto sprawdzić ofertę w kilku instytucjach – to, że jednak np. odmówi finansowania, nie znaczy, że inna zrobi to samo.

Ważne jest to, żeby do wszystkich zobowiązań finansowych podchodzić z rozsądkiem. Jeśli jednak masz problemy ze spłatą aktualnych kredytów, działaj. Na stronie https://finanse.rankomat.pl/poradniki/czym-jest-restrukturyzacja-kredytu-gotowkowego-i-jak-z-niej-skorzystac/ znajdziesz szczegółowe informacje dotyczące restrukturyzacji kredytu, która może okazać się niezwykle pomocna.

Jak podnieść swoją zdolność kredytową?

Najprostszy sposób na poprawę zdolności to spłata lub konsolidacja obecnych zobowiązań. Im mniej miesięcznych rat masz, tym większe szanse na nowy kredyt. Możesz też rozważyć wzięcie kredytu na dłuższy okres – wtedy rata będzie niższa, a bank chętniej udzieli finansowania.

Dobrze działa też poprawa wpływów na konto. Jeśli masz możliwość uzyskania dodatkowych dochodów (np. z umowy zlecenie, najmu, działalności), warto je udokumentować. Kolejna opcja to wnioskowanie wspólnie z partnerem – wspólna zdolność często daje dużo większe możliwości. Jeśli jednak partner zarabia niewiele lub ma negatywną historię, lepiej unikać dołączania go do wniosku.

Gdzie znaleźć dobry i tani kredyt gotówkowy?

Nie ma jednej, stale najlepszej oferty kredytu gotówkowego. Rynek zmienia się dynamicznie, a oprocentowanie i pozostałe warunki zależą od wielu czynników. To właśnie dlatego przed wyborem banku, do którego złożysz wniosek o kredyt, najrozsądniej skorzystać z porównywarek internetowych. Zbierają one aktualne oferty z wielu banków i zestawiają je w przejrzysty sposób. Dzięki temu w kilka minut możesz sprawdzić, gdzie jest najniższa rata, najmniejsze RRSO. Tego typu narzędzia są darmowe i nie zobowiązują do podpisania umowy. Na finanse.rankomat.pl znajdziesz aktualne porównania kredytów.

Przy wyborze oferty dla siebie pamiętaj, że niska rata to nie wszystko – liczą się też prowizja, ubezpieczenie i ewentualne opłaty dodatkowe. Zanim podpiszesz umowę, przeczytaj ją dokładnie, a w razie wątpliwości zadaj pracownikowi pytania, aby wyjaśnić wszystkie niejasne kwestie.

To, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy, zależy od wielu czynników – nie tylko od pensji, ale i od tego, jak wygląda Twoja ogólna sytuacja finansowa. Jedno jest pewne: w każdym przypadku warto wybrać kredyt na dobrych warunkach, aby cieszyć się niższymi kosztami i większym spokojem.

Artykuł sponsorowany